С момента завершения [массовой программы] льготной ипотеки прошло почти три месяца, и, к сожалению, мы замечаем появление различных креативных схем. Это так называемые льготные ставки, варианты с изменением процентной ставки, траншевая ипотека и рассрочка, которая в дальнейшем может трансформироваться в ипотеку. Существуют множество подобных схем, которые на первый взгляд выглядят привлекательно и заманчиво. Однако, при более детальном анализе условий, мы обнаруживаем, что они в конечном итоге ведут к увеличению цен на недвижимость.
По мнению руководителя ЦБ, такие схемы создают серьезные проблемы для покупателей жилья. Люди оказываются в сложных жизненных ситуациях, когда не могут справиться с выплатами за квартиру по окончании льготного периода. Это подчеркивает необходимость внимательного подхода к выбору условий ипотечного кредитования.
"Необходимо навести порядок в этой сфере. Совсем недавно был принят ипотечный стандарт. Выражаю благодарность банкам за то, что удалось прийти к общему мнению по этому вопросу. Надеемся, что новый стандарт станет практикой. Если будут продолжать появляться сомнительные схемы, мы будем настойчиво призывать законодателей утвердить такой ипотечный стандарт, который позволит продавать только те продукт, которые четко прописаны в законодательстве. Это, безусловно, ограничит возможности банков, но в то же время обеспечит защиту прав заемщиков. Если мы не сможем добиться этого самостоятельно, придется действовать через закон", - говорится в предупреждении Набиуллиной для банковского сектора.
В Банке России готовятся к введению рэнкинга коммерческих банков, основанного на количестве жалоб потребителей на нарушение их прав, сообщила Эльвира Набиуллина. Этот рейтинг будет представлен впервые в следующем году, включая данные за 2024 год. "Мы уже применяем подобный подход к страховщикам, чтобы наши клиенты могли видеть, какие банки получают наибольшее количество обоснованных жалоб на нарушение прав потребителей", - добавила она.
Кроме того, Набиуллина объявила об увеличении штрафов для банков за мисселинг — практику навязывания определённых финансовых продуктов или услуг под предлогом других. "Количество нарушений в этой сфере значительно снизилось, однако они всё ещё имеют место, поскольку текущие штрафы минимальны. Мы считаем, что размеры штрафов должны быть пропорциональны выгодам, получаемым от таких нарушений", - подчеркнула она.
В Центральном банке России предложили внедрить различные сроки охлаждения для кредитов в зависимости от их суммы, чтобы противостоять телефонным мошенникам. Срока охлаждения не будет для кредитов на сумму менее 50 тысяч рублей. Для кредитов в диапазоне от 50 до 200 тысяч рублей срок охлаждения составит четыре часа, а для заемных средств свыше 200 тысяч рублей — два дня, как отметила Эльвира Набиуллина. Центральный банк подчеркивает важность ускорения обмена информацией между финансовыми учреждениями и бюро кредитных историй, так как без оперативного взаимодействия предусмотренный срок охлаждения может оказаться бесполезным. В настоящее время этот обмен занимает два дня, что дает возможность мошенникам обманом оформить несколько кредитов за короткий срок.
Центральный банк уже давно обсуждает с кредитными организациями и Государственной думой детали введения этих правил. Ранее в рамках обсуждений рассматривалась сумма в 1 миллион рублей. Данная мера защиты появилась в ответ на активные схемы телефонных мошенников, которые не только крадут личные сбережения россиян, но и обманывают их на получение кредитов, после чего исчезают с деньгами.