Примсоцбанк

Подробно

Банк учрежден в марте 1994 года во Владивостоке в рамках концепции развития системы социальных банков Российской Федерации, принятой Пенсионным фондом РФ. Целью создания банка являлось оказание различных финансовых услуг ПФ РФ Приморского края и других дальневосточных регионов России. Отделение ПФ по Приморскому краю долгое время входило в состав основных акционеров кредитной организации. В феврале 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В начале августа 2015 года организационно-правовая форма была изменена на публичное акционерное общество.

Основными бенефициарами на текущий момент являются председатель правления, член совета директоров Дмитрий Яровой (54,86%) и его сын Александр Яровой (32,49%), а также Европейский банк реконструкции и развития (12,5%), вошедший в капитал Примсоцбанка в мае 2007 года. На акционеров-миноритариев приходится 0,15% акций общества. Отметим, что Дмитрий и Александр Яровые являются также основными владельцами ПАО Банк «Левобережный» (г. Новосибирск).

Головной офис кредитного учреждения находится во Владивостоке. Сеть продаж включает в себя шесть филиалов, расположенных в Москве, Омске, Иркутске, Санкт-Петербурге, Челябинске и Екатеринбурге, а также 40 дополнительных офисов и семь операционных офисов (сеть представлена в 24 населенных пунктах страны). Сеть банкоматов насчитывает около 150 устройств. Кроме того, клиентам банка на льготных условиях доступны банкоматы Объединенной расчетной системы, банка «Левобережный», Совкомбанка, МТС-Банка, Нерюнгри-Банка, Камчатпрофитбанка и КБ «Акцепт». Численность персонала на 1 января 2017 года составляла 1 760 человек (по данным отчетности МСФО за 2016 год).

Бизнес банка носит универсальный характер. Примсоцбанк обслуживает и кредитует большое количество предприятий и физических лиц. Всего на обслуживании находятся около 20 тыс. юридических лиц и более 180 тыс. частных клиентов.

В числе услуг для корпоративных клиентов значатся кредитование (включая специальные продукты для малого и среднего бизнеса, инвестиционные кредиты, лизинг), РКО, пластиковые карты («Золотая Корона», Visa, Union Pay, таможенная карта), зарплатные проекты, обслуживание внешнеэкономической деятельности, срочные депозиты, документарные операции, дистанционное обслуживание, банковские гарантии, платежи в юанях (конкурентное преимущество), брокерские услуги и т. д.

Физическим лицам предлагаются РКО, кредитование (ипотечное, автокредитование, потребительское кредитование), пластиковые карты (MasterCard, Visa, «Золотая Корона», «Золотой Колос», НСПК «Мир»), денежные переводы («Золотая Корона», Western Union, Contact, Swift), линейка вкладов, сейфовые ячейки, мобильный банк и интернет-банк, валютообменные операции и др.

С начала 2016 года объем нетто-активов банка увеличился на 4,2 млрд рублей, или 9,6%, и на 1 апреля 2017 года составил 47,4 млрд рублей. Основными источниками роста в пассивной части баланса стали вклады физических лиц, объем которых увеличился на 2,4 млрд рублей. Положительную динамику также продемонстрировал собственный капитал (+904,2 млн рублей), привлеченные МБК (+291,6 млн рублей) и, в меньшей степени, остатки на лоро-счетах (+81,7 млн рублей) и средства на счетах корпоративных клиентов (+53,7 млн рублей). В то же время отмечается сокращение объема портфеля выпущенных векселей (-136,8 млн рублей). В активной части баланса резкий рост пришелся на портфель средств, размещенных на рынке МБК (+4,6 млрд рублей), и кредитный портфель (+2,8 млрд рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидных активов (-3,5 млрд рублей).

Значительную часть пассивов кредитной организации формируют вклады физических лиц, доля которых на 1 апреля 2017 года составляла 53,97%. Их объем за рассматриваемый период увеличился на 10,6%, или 2,4 млрд рублей, и на отчетную дату составил 25,6 млрд рублей. Около 75,8% средств физических лиц привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют 21,7% пассивов нетто. Собственные средства формируют 11,9%, их объем с начала прошлого года увеличился на 19%. Стоит отметить, что в состав капитала включены субординированные кредиты, задолженность по которым на 1 января 2017 года составила 355 млн рублей. Сроки погашения по субординированным ссудам наступают в августе и сентябре 2021 года. Все займы привлечены от ООО «Приморская Социальная Компания». Достаточность капитала, рассчитанная в соответствии с методикой ЦБ РФ, поддерживается с небольшим запасом: Н1.0 на 1 апреля 2017 года составляет 12,87% при минимуме в 8%. Доля привлеченных МБК на отчетную дату составила 4,9% объема обязательств банка. Для банка характерна высокая и стабильная платежная активность. Обороты по счетам клиентов находятся на уровне 49─79 млрд рублей ежемесячно. В отраслевой структуре клиентского портфеля преобладают предприятия строительства. Наблюдается низкая концентрация клиентского портфеля на крупнейших клиентах, депозиты и текущие счета которых составляют лишь 1,8% от общей суммы средств клиентов.

Около 60,1% нетто-активов приходится на кредитный портфель, еще 17% — размещение на рынке межбанковского кредитования, 10,9% формируют вложения в портфель ценных бумаг, 8,2% представлено высоколиквидными активами, 2,4% — вложения в основные средства и нематериальные активы, 1,4% — прочие активы.

Кредитный портфель с начала 2016 года увеличился на 11%, или 2,8 млрд рублей, и на 1 апреля 2017 года составил 28,5 млрд рублей. Банк активно развивает как корпоративное, так и розничное кредитование. На отчетную дату в общем объеме кредитного портфеля преобладают ссуды, предоставленные юридическим лицам (62,6%), на розничное кредитование приходится 37,4%. За отчетный период рост показал как корпоративный, так и розничный портфель (+2 млрд рублей и +0,9 млрд рублей соответственно). В корпоративном кредитном портфеле наблюдается заметный рост просроченной задолженности (+137,9%), в результате которого увеличилась и доля просрочки в общем объеме — с 3,5% до 4,5%. Резервами банк покрывает 9,5% всех ссуд. Залогом имущества кредитный портфель обеспечен на 99,1%. Согласно данным отчетности по МСФО за 2016 год, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (23%), сфера услуг и строительство (по 8%), производство и транспорт, хранение, телекоммуникации (по 5%). На начало 2017 года у банка не было ссуд, сумма задолженности по которым превышала бы 5% от собственных средств банка, что свидетельствует о низкой концентрации кредитных рисков.

Портфель ценных бумаг — 5,2 млрд рублей, с начала 2016 года увеличился на 4,2%. Портфель полностью представлен вложениями в облигации (в основном гособлигации и банковские облигации). Обороты по портфелю невысокие, однако структура портфеля позволяет сделать вывод о высокой ликвидности бумаг, входящих в портфель. Также на отчетную дату незначительная доля в составе портфеля ценных бумаг была передана в залог по операциям в рамках РЕПО с Банком России.

Высоколиквидные активы за рассмотренный период продемонстрировали резкое снижение — на 47,5%, или 3,5 млрд рублей, составив на 1 апреля 2017 года 3,9 млрд рублей. Основное сокращение пришлось на корсчет в ЦБ РФ и остатки денежной наличности в кассе (-1,6 млрд рублей и 1,5 млрд рублей соответственно). Доля в 43,3% высоколиквидных активов сформирована наличностью в кассе и банкоматах, еще 36,8% приходится на остатки на ностро-счетах, преимущественно сосредоточенные в банках-нерезидентах. Оставшаяся часть активов высокой ликвидности представлена остатком на корсчете в ЦБ РФ.

На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступает в роли нетто-кредитора, размещая заметные объемы ликвидности, в том числе в Банке России. Ежемесячные обороты по размещению средств варьируются в диапазоне 58—121 млрд рублей. Банк также привлекает ликвидность от российских банков, главным образом на короткие сроки. Кредитная организация демонстрирует умеренную активность на рынке Forex, обороты по валютным операциям с начала 2016 года находятся на уровне 7—26 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года чистая прибыль кредитной организации по РСБУ составила 1,1 млрд рублей (за 2015 год — 658,6 млн рублей). За I квартал 2017 года прибыль банка составила 266,1 млн рублей.

Совет директоров: Михаил Робканов (председатель), Сергей Бабичев, Виктор Дорошенко, Павел Назаров, Вячеслав Перцев, Томас Бретшнейдер, Николай Сорокин, Александр Яровой, Дмитрий Яровой.

Правление: Дмитрий Яровой (председатель), Сергей Бабичев, Сергей Маринин, Владимир Потапов, Гурген Саакян, Людмила Баринова (главный бухгалтер).