Тинькофф

Подробно

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией банка с долей участия последнего 51%. Планируется, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Напомним, что действия банка вызвали широкий общественный резонанс летом 2015 года, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

На текущий момент Олег Тиньков контролирует пакет в 53,52% акций банка. Доля в 30,41% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR). Менеджмент TCS Group Holding PLC контролирует долю в 6,07%. Фонд Vostok Emerging Finance владеет долей в 3,49%, Baring Vostok — 2,88%, Goldman Sach’s — 2,19%, Horizon Capital — 1,44%.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Банк не имеет отделений, так как все банковские операции мгновенно проводятся по удаленным каналам связи. Численность персонала на 1 июля 2016 года составляла 5,47 тыс. человек. Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи. Банк обслуживает более 4 млн клиентов по всей России. Вклады частных лиц принимаются через почтовые и банковские переводы, средства также можно вносить через сеть партнеров банка (системы денежных переводов Contact, «Золотая Корона» и др., ряд салонов связи, сети терминалов и т. п.).

Услуги банка ориентированы в основном на физических лиц и включают в себя вклады, дебетовые карты, страхование, интернет-банк, кредитные карты. Стоит отметить, что по состоянию на 1 сентября 2016 года банк занимает второе место на рынке кредитных карт (с долей в 9,7%). По состоянию на 1 апреля 2016 года выпущено более 5,8 млн кредитных карт. Юридическим лицам банк предлагает зарплатные проекты, кредитование в качестве размещения свободных средств.

По итогам 2016 года банк показал рост активов на 30,3 млрд рублей, или 19,2%, который в пассивной части был обеспечен главным образом притоком вкладов физических лиц (+34,1%, или 30,2 млрд рублей) и, в меньшей степени, эмитированными облигациями, ростом капитала и незначительным притоком средств, привлеченных от юрлиц. Капитал банка с января 2016 года увеличился на 9,2%, или на 2,3 млрд рублей (за счет полученной прибыли), составив на начало 2017 года 27,6 млрд рублей. В состав капитала входят субординированных займа, полученных от материнских структур (включенные в состав дополнительного капитала), на сумму 3,6 млрд рублей со сроками погашения в 2017, 2018 и 2022 годах. Уставный капитал формирует собственные средства на 24,5%. В части активов привлеченные средства банк вложил в ценные бумаги (рост портфеля почти в два раза, +15,8 млрд рублей), розничный кредитный портфель (+16,9%, или 16,7 млрд рублей). Высоколиквидные активы показали рост на 2,4 млрд рублей.

Пассивы банка на 63% представлены депозитами физических лиц (на 1 января 2015 года доля физлиц — 30,4%; на 1 января 2016 года — 56%). Средства предприятий и организаций — 10,2% (на январь 2015 года — 21,4%), привлеченные банком МБК — 0,9% (годом ранее — 5%). Средства физлиц представлены преимущественно краткосрочными (до одного года) вложениями; средства юрлиц — долгосрочными (свыше трех лет) вложениями. Банк обладает средней, но достаточно активной и стабильной клиентской базой. В рамках реализации программы по диверсификации своей ресурсной базы банк 30 июня 2016 года разместил выпуск биржевых облигаций серии БО-07, а также 24 мая 2016 года произвел погашение выпуска биржевых облигаций серии БО-12. Объем размещения составил 3 млрд рублей.

Капитал банка формирует 14,7% нетто-пассивов, норматив достаточности собственных средств Н1.0 снижается в динамике, на начало 2017 года — 11,13%, (на начало 2016 года — 12,13%; на январь 2015 года — 15,54%). Однако, несмотря на снижение норматива Н1.0, его достаточность находится на вполне комфортном уровне.

В структуре нетто-активов 63,7% формирует кредитный портфель, в составе которого около 97% приходится на кредиты физическим лицам (преимущественно выданные на срок до 180 дней). Позиция банка в кредитовании юридических лиц незначительна. Уровень просрочки по портфелю — 9,3% (на январь 2015 года — 15,9%). Уровень резервирования по портфелю выше среднего — 16,6% (годом ранее — 21,8%). Уровень обеспечения по кредитному портфелю находится на нулевом уровне, что объясняется спецификой бизнеса банка. В ценные бумаги вложено 34,3 млрд рублей, или 18% нетто-активов, основная часть портфеля была приобретена в 2015 году (в составе портфеля долговые обязательства юрлиц-резидентов, нерезидентов и банковские). Размещение в банках — 5%, активы высокой ликвидности — 4,97% (включая средства на ностро-счетах в иностранных банках). В III квартале 2015 года банком были приобретены права требования по договору цессии с АО «Связной Банк» в объеме 1,6 млрд рублей.

Снижение просроченной задолженности объясняется уступкой требований по кредитам (в том числе дочерней организации ООО «Феникс»), отнесенным к V категории качества, резерв по которым формируется в размере 100%. В частности, в III квартале объем уступленных прав требований по потребительским кредитам физических лиц составил 4,6 млрд рублей, из них дочерней организации ООО «Феникс» уступлено 3,8 млрд рублей, сторонним коллекторским агентствам — 749,7 млн рублей.

Банк активен на рынке валютных операций, обороты достигают 100 млрд рублей в месяц. На рынке межбанковских кредитов «Тинькофф» работает активно, выступая как дебитором, так и нетто-кредитором. В балансе банка отсутствуют существенные диспропорции по срочности активов и пассивов.

По итогам 2016 года прибыль банка составила 9,3 млрд рублей (в 2015 году — 3,1 млрд рублей). В структуре доходов банка основную долю формирует процентный доход по кредитам, предоставленным физлицам, и конверсионные доходы.

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин.